重点打击网络赌博、诈骗与洗钱、黄金提取量

本报讯（橙子编译）面对日益复杂的技术型犯罪与洗钱活动，泰国央行（BOT）宣布与11家金融业相关机构展开协同合作，推动“金融业防范非法交易合作框架”落地实施，旨在切断网络赌博、诈骗、腐败等非法资金流入金融体系的渠道。

泰国央行行长维泰表示，央行持续打击用于非法转账的“马账户”，已取得显著成效，相关经济损失和违法行为频率均稳步下降。然而，挑战远不止于此。网络赌博、非法经营、诈骗及腐败相关资金与金融服务体系深度交织，资金往往通过账户转入后被迅速提现或转换为外币、黄金、数字资产等。

为此，泰国央行已实施一系列结构性干预措施。其中，针对现金提取和黄金交易的监管成效显著：现行法规要求提取价值达1000万泰铢（约2公斤）或以上的黄金必须申报，措施实施后，黄金提取量从每月200亿泰铢大幅降至30亿泰铢。此外，央行继续限制超过80万泰铢的外币交易，并正与证券交易委员会合作，针对UST及稳定币交易制定监管准则，以遏制异常交易活动。

在客户审查方面，泰国央行正在升级KYC（了解您的客户）、CDD（客户尽职调查）及EDD（强化尽职调查）标准，目标是在整个金融行业全面实施更高标准，而非仅限于特定机构。

此次合作框架涵盖商业银行、国有银行、外资银行、非银行机构、支付服务提供商及货币兑换商。各方将加强数据共享，并与反洗钱办公室、国家反腐败委员会、警方及证券交易委员会等执法和监管机构共享信息。

维泰强调，尽管央行和金融机构无权直接打击或逮捕违法者，但能够通过设置“瓶颈”为非法活动制造障碍。这些措施包括：确保网络赌博资金无法通过欺诈手段转入银行账户，一旦发生此类转账，涉案账户必须立即关闭；任何支付服务提供商不得代非法业务接收资金；一旦资金进入与非法活动相关的账户，必须立即冻结或拦截。最终目标是增加非法账户资金转账或提现的难度，并加大将提现资金转换为黄金或USDT等资产的难度。

泰国银行业协会主席帕勇指出，泰国正面临日益复杂、具有跨国性质的技术型犯罪及诈骗活动威胁。今年1月至7月，共报告超过190万起技术相关犯罪案件，造成经济损失总额高达90亿泰铢。尽管日均报案数量已降至约902起，但损失规模依然巨大，犯罪分子不断改进作案手法，并试图清洗非法资金。

为此，泰国银行家协会及其成员银行将通过五大关键机制支持防范金融系统被滥用：升级身份验证流程、建立全行业统一标准管理高风险账户、加强现金交易监控、利用技术手段主动监测异常情况，以及发挥协调中介作用，促进银行、公共部门与私营部门之间的信息交流。

泰国电子支付贸易协会主席约德表示，非银行支付服务提供商已准备好提升电子支付系统安全标准，遵循“提升、增加难度和迅速行动”三大原则。具体措施包括升级KYM（了解您的商户）协议，持续验证商户身份；针对消费者提升KYC及CDD标准，加强身份验证及数据提交流程。该协会将持续向泰国央行提供相关数据，支持资金流向及异常行为关联分析，并成立“欺诈与风险工作组”，提升欺诈相关问题的管理水平。

各方期望，此次合作不仅止步于签署谅解备忘录，而是代表各方共同作出的真正“承诺”。这一承诺建立在五大关键原则之上：推动取得实效的领导力、建立共同认可的规则与标准、能力建设、信息共享以及密切协作。泰国央行深知，尽管无法立即根除犯罪，但如果非法交易的执行难度增加，预计未来犯罪发生率将逐步下降。